금융 어려움을 겪고 있는 분들을 위한 정부의 금융 지원 프로그램 중 하나인 햇살론뱅크에 대해 들어보셨나요? 햇살론뱅크는 정책서민금융상품을 이용했던 저신용 또는 저소득자가 기존에 가지고 있던 부채를 성실하게 상환하여 신용도가 개선되었을 경우 은행권을 다시 이용할 수 있도록 지원하는 상품입니다.
이번 포스팅에서는 징검다리 역할의 상품인 햇살론뱅크 신청방법 및 자격에 대해서 알아보도록 하겠습니다.
햇살론뱅크란?
구분 | 내용 |
지원대상 | 정책서민금융 성실상환자로, 부채 또는 신용도가 개선된 저신용·저소득자 |
대출한도 | 최대 2,500만원(‘22.2.25~23.12.31일 한시적 증액) |
대출기간 | 3년 또는 5년 |
대출금리 | 은행별 상이 |
보증료 | 연 0.9~2% |
햇살론뱅크의 대출 한도는 개인의 신용도와 부채 개선 상황에 따라 차등적으로 결정됩니다. 기본적으로 최대 2천만 원까지 대출이 가능하지만, 특별한 경우에는 한시적으로 2,500만 원까지 대출이 가능합니다. 서민금융진흥원 기준 동일인 보증 한도는 3천만 원 이내에서 지원됩니다. 대출 한도는 개인의 금융 상황과 필요에 따라 다양하게 조절될 수 있습니다.
햇살론뱅크의 대출 금리는 취급 은행별로 차이가 있습니다. 일반적으로 대출 금리에는 보증료 연 2%가 포함되어 있으며, 이를 기반으로 연 최저 4.9%부터 8%까지의 대출 금리를 부담하게 됩니다. 대출 금리는 은행마다 다를 수 있으므로 대출을 신청하기 전에 각 은행의 조건을 확인하는 것이 중요합니다.
햇살론뱅크 자격 조건
자격 조건 1: 정책서민금융상품 이용 유무
햇살론뱅크를 이용하려면 첫 번째 자격 요건으로 정책서민금융상품을 6개월 이상 이용했거나 현재 이용 중이거나, 대출을 정상적으로 상환한 후 3년이 지나지 않아야 합니다. 이 자격 요건을 충족하려면 다음과 같은 상황 중 하나에 해당하는 경우 신청이 가능합니다:
- 정책서민금융상품을 6개월 이상 이용한 경우
- 현재 정책서민금융상품을 이용 중인 경우
- 이전에 이용한 정책서민금융상품을 정상적으로 상환한 후 3년 이내인 경우
또한, 2 개 이상의 정책서민금융상품을 이용 중이거나 이용한 경우, 그 중 한 가지 상품이 위의 조건을 충족했을 경우에도 햇살론뱅크를 신청할 수 있습니다.
[정책서민금융상품-새희망홀씨, 미소금융, 근로자햇살론, 사업자햇살론, 햇살론15, 햇살론17, 바꿔드림론, 안전망대출, 안전망대출Ⅱ, 햇살론유스, 햇살론뱅크]
자격 조건 2: 부채 및 신용도 개선된 자
햇살론뱅크를 신청하려면 두 번째 자격 요건으로 1금융권 또는 2금융권의 대출 잔액이 감소하거나, 신용점수가 개선된 분들이 대상입니다. 이를 확인하기 위해 NICE 또는 KCB를 통해 보증 신청 접수일 기준으로 자신의 금융 상황을 확인할 수 있습니다. 부채를 감소시키고 신용도를 개선하는 노력은 햇살론뱅크 신청 시 큰 도움이 될 수 있습니다.
자격 조건 3: 소득 및 신용요건에 만족하는 분
마지막 자격 요건은 소득 및 신용 조건으로 연 소득이 3,500만 원 이하 (신용점수 무관) 또는 연 소득이 4,500만 원 이하(신용평점이 하위 20%)인 분들이 대상입니다. 소득은 세전 소득이 기준이며, 관련 서류와 함께 제출되어야 합니다.
이 서류는 국민건강보험 보험료 납부 확인서, 국민연금 연금 산정용 가입 내역 확인서, 급여 내역 포함 확인서 등과 같은 공공기관에서 발급된 서류를 포함합니다. 또한 환산소득도 인정될 수 있으므로, 자세한 내용을 확인해 보세요.
햇살론뱅크 신청방법
햇살론뱅크를 신청하는 과정은 협약 은행 또는 온라인을 통해 간단하게 진행됩니다. IBK기업, NH농협, 전북, BNK경남은행의 모든 창구에서 신청하실 수 있으며, 전북 은행의 경우 모바일 앱을 통한 비대면 신청이 가능합니다.
먼저 사전에 서민금융진흥원 앱을 통해 내가 대출 대상인지 자격조회를 확인하신 이후에 은행을 방문하시다면 보다 편리하게 이용하실 수 있습니다.
1. 서민금융진흥원 앱 실행
본인의 스마트폰 기종에 맞춰 서민금융진흥원 앱을 다운로드해서 실행한 다음 회원가입을 진행해 주시면 됩니다. 본인의 휴대폰 기종에 맞는 어플 다운로드는 아래의 링크를 참고하시면 됩니다.
서민금융진흥원 앱 다운로드 바로가기 클릭 (갤럭시-플레이스토어)
서민금융진흥원 앱 다운로드 바로가기 클릭 (아이폰-앱스토어)
2. 햇살론 뱅크 신청
앱에 접속하고 메인화면에 보이는 [햇살론 뱅크] 아이콘을 클릭하세요.
3. 햇살론뱅크 사전자격조회
[사전 자격조회하기] 아이콘을 클릭하시고 이용약관에 동의를 하시면 사전 조회를 하실 수 있습니다.이를 통해 자신이 햇살론뱅크 대상인지 확인할 수 있습니다. 주의할 점은 사전 조회 결과가 조건에 부합하더라도, 실제 협약 은행의 대출 심사 결과에 따라 대출 가능 여부가 달라질 수 있다는 점입니다.
4. 제출 서류 준비하기
은행을 방문하기 전에 대출심사에 필요한 제출 서류를 준비하시면 되겠습니다. 아래는 대출심사에 필요한 제출 서류 목록입니다:
- 신분증: 주민등록증, 운전면허증 등
- 재직 및 소득 증빙 서류: 소득을 증명하는 서류가 필요합니다.
예를 들어, 소득금액 증명원, 근로 사업 원천징수 영수증, 최근 3개월간의 통장 입금 내역, 세무사 확인 분 종합소득세 과세표준 확정 신고 및 납부 계산서, 연금 기관 발급 지급 내역서 등이 포함됩니다.
자세한 제출서류 내용은 하단에서 확인하실 수 있습니다.
햇살론 뱅크 후기
햇살론뱅크는 90%의 보증을 통해 은행에서 제공되는 상품으로, 상환능력과 신용 이력 등에 대한 보증 심사가 진행됩니다.
협약 은행에서는 10%의 신용 위험을 부담하며, 자체 심사를 통해 대출 여부를 결정합니다. 이러한 절차를 통해 많은 분들이 금융적인 어려움을 극복하고 미래를 개척하는데 도움을 받으셨으면 좋겠습니다.
그러나 때로는 대출 신청이 거부될 수 있습니다. 신용도가 낮거나 다양한 이유로 자격에 부합하지 않는 경우에는 햇살론뱅크가 아닌 다른 금융 지원 옵션을 찾는 것이 중요합니다.
정책서민금융 사칭 문자 및 보이스피싱 주의 안내:
- 최근에는 정책서민금융을 사칭한 문자 메시지와 보이스피싱 사례가 늘고 있으므로 주의가 필요합니다.
➡ 피해가 있을 시 금감원 불법사금융신고센터(☎1332)로 적극 신고 요망
이번 포스팅에서는 햇살론뱅크 신청방법 및 사전조회에 대해서 알아보았습니다. 아래의 서민금융진흥원 링크를 통해 받을 수 있는 대출을 확인해 보시기 바랍니다.
*함께 읽기 좋은 글*
국민건강보험 환급금 조회 및 신청방법 (ft.본인부담금 환급금)
신생아 특례대출 조건 및 신청방법 총정리 3분 만에 쉽게 알아보기 (최대 5억원?)