신용도가 낮아 대출의 어려움을 겪는 분들이 많이 있습니다. 이러한 분들은 저신용자 전용 상품을 이용해야 하는데요. 이번 글에서는 저신용자 소액대출 가능한 곳에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다. 큰 금액의 대출은 사실상 어려울 수 있으나, 소액 정도면 충분히 가능합니다.
저신용자 소액대출, 가능한 곳
저신용자가 소액대출을 받을 수 있는 곳은 어디가 있을까요? 많은 분들이 1금융권 비상금대출을 생각하고 있는데요. 이것 또한 저신용자도 받을 수 있는 상품은 맞지만, 이미 받으신 분들이 많을 것으로 생각됩니다.
카카오뱅크, 토스뱅크, 케이뱅크 등 비상금대출은 중복으로 받을 수 없기 때문에 최대 한도 300만 원까지만 받을 수 있습니다. 그렇다면, 1금융권에서 보다는 2금융권 비상금대출 상품을 고려해 보는 게 좋은데요.
2금융권 저축은행에서도 다양한 비상금대출 상품을 제공하고 있습니다. 예를 들어, SBI저축은행 스피드론 같은 상품은 대표적인 저신용자 소액대출 상품이라고 보시면 되겠습니다.
이번 글에는 2금융권 상품뿐만 아니라 정부 지원 및 대부업 소액대출 상품까지 다양하게 알아보도록 하겠습니다.
SBI저축은행 스피드대출
| 구분 | 내용 |
| 대출 한도 | 최소 100만원 ~ 최대 500만원 |
| 대출 금리 | 연 12.9% ~ 19.9% |
| 대출 기간 | 최대 3년 |
| 대출 자격 | 만 22세 이상 내국인, 신용점수 NICE 기준 450점 이상 |
| 상환 방식 | 원리금균등분할상환, 원금균등분할상환 |
SBI저축은행 스피드대출은 신용점수가 낮거나 소득 증빙이 어려운 분들을 위한 상품인데요. 복잡한 서류 제출 없이 간편하게 신청할 수 있는 장점이 있습니다.
만 22세 이상이며, 신용 점수는 NICE 기준 450점 이상 넘어야 신청할 수 있는 상품인데요. 최소 100만 원부터 최대 500만 원까지 대출을 받을 수 있습니다.
대출 기간은 대출 금액에 따라 달라질 수 있는데요. 350만 원 이하는 최대 2년 500만 원의 경우에는 최대 3년까지 설정하실 수 있습니다.
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페퍼저축은행 – 스피드대출
| 구분 | 내용 |
| 대출 한도 | 최소 310만원 ~ 최대 500만원 |
| 대출 금리 | 연 6.9% ~ 19.9% |
| 대출 기간 | 최대 3년 |
| 대출 자격 | 추정소득 증빙이 가능한 분 (단, 무직자인 경우 만 30세 이상) |
| 상환 방식 | 원리금균등분할상환 (거치 1년 + 상환 2년) |
페퍼스피드대출은 추정 소득을 통해 상환 능력이 확인되는 고객을 대상으로 최대 500만 원까지 대출을 제공하고 있는데요.
만 19세 이상 NICE 기준 신용평점이 350점 이상인 분들이 신청할 수 있는 상품입니다. 저신용자 소액대출로 이용할 수 있는 상품이죠.
대출 금리는 연 6.9% ~ 19.9% 사이로, 3개월 주기 변동 금리가 적용됩니다. 신청은 디지털페퍼 앱을 통해 간편하게 신청할 수 있는데요.
신분증과 국민건강보험공단 자격득실확인서 및 납부확인서가 필요합니다.
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햇살론15 (정부 지원)
| 구분 | 내용 |
| 대출 한도 | 최대 2,000만원 |
| 대출 금리 | 연 15.9% |
| 대출 기간 | 3년 또는 5년 |
| 대출 자격 | 신용평점 하위 20%, 연소득 4,500만원 이하 (연 소득 3,500만원 이하는 신용평점 제한 없음) |
| 상환 방식 | 원리금균등분할상환 |
서민금융진흥원에서 제공하는 햇살론15는 대부업이나 불법 사금융 등 고금리 대출을 이용할 수밖에 없는 최저신용자분들을 대상으로 제공하고 있는 상품인데요.
최대 2,000만 원까지 대출이 가능합니다. 대출 금리는 연 15.9%의 단일 금리가 적용되며, 대출 기간은 3년 또는 5년 중 선택할 수 있습니다.
대출을 받고 성실히 상환할 경우에는 금리 인하 혜택을 적용받을 수 있는데요. 3년 대출 선택 시 매년 3%p, 5년 대출 선택 시 1.5%p씩 금리가 인하됩니다.
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소액생계비대출 (정부 지원)
| 구분 | 내용 |
| 대출 한도 | 최대 100만원 |
| 대출 금리 | 연 15.9% |
| 대출 기간 | 최대 1년 |
| 대출 자격 | 신용평점 하위 20%, 연 소득 3,500만원 이하 |
| 상환 방식 | 만기일시 상환 |
소액생계비대출은 대부업 이용조차 어려운 금융 취약계층을 위해 설계된 상품인데요. 최대 100만 원까지 대출이 가능합니다.
기본 대출 금리는 연 15.9%로 설정되어 있는데요. 6개월 동안 성실히 상환할 경우 연 3.0%p + 금융교육을 이수하면 추가로 연 0.5%p 금리가 인하되어 최저 연 9.4%까지 적용될 수 있습니다.
신청 자격은 신용평점 하위 20%에 해당하며 연 소득이 3,500만 원 이하인 분들을 대상으로 하고 있습니다.
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리드코프 대부 – 신용대출
| 구분 | 내용 |
| 대출 한도 | 최소 100만원 ~ 최대 3,000만원 |
| 대출 금리 | 연 20% 이내 |
| 대출 기간 | 1년 ~ 5년 |
| 대출 자격 | 만 20세 이상 ~ 만 60세 이하 (직장인, 개인사업자, 프리랜서, 주부) |
| 상환 방식 | 원리 자유상환 (만기 일시상환) |
리드코프의 신용대출은 만 20세 이상 60세 이하의 개인을 대상으로 하며, 직장인, 자영업자, 프리랜서, 주부 등 다양한 직업군이 신청할 수 있는데요.
대출 한도는 최소 100만 원에서 최대 3,000만 원까지이며, 금리는 연 20% 이내로 적용됩니다.
대출 기간은 최대 5년까지 선택 가능하며, 상환 방식은 원금 자유 상환(만기 일시 상환)으로 중도상환수수료 없이 자유롭게 원금을 상환할 수 있습니다.
신용도가 낮은 분들도 저신용자 소액대출로 이용할 수 있는 상품인데요. 아래의 링크로 간편하게 신청하실 수 있습니다.
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바로크레디트 대부 – 바로바로론
| 구분 | 내용 |
| 대출 한도 | 최저 100만원 ~ 최대 3,000만원 |
| 대출 금리 | 연 20% 이내 |
| 대출 기간 | 최대 60개월 |
| 대출 자격 | 만 20세 이상 (대학생은 불가) |
| 상환 방식 | 원리금균등분할상환, 원금자유상환 |
바로크레디트 대부의 ‘바로바로론’은 신용도와 소득 수준에 따라 다양한 대출 상품을 제공하고 있는데요. 대표적인 상품으로 ‘바로300’ 대출이 있습니다.
최대 3,000만 원까지 대출이 가능하고, 금리는 연 20% 이내로 설정됩니다. 대출 기간은 최대 5년이며, 상환 방식은 원리금균등분할상환 또는 원금자유상환 중 선택할 수 있습니다.
신청 자격은 만 20세 이상의 직장인과 주부로, 개인 신용평점 KCB 390점 이상이어야 합니다. 저신용자 소액대출로 충분히 이용할 수 있는 상품입니다.
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대부업체 소액대출, 신중히 고려해야 하는 이유
저신용자분들이 급하게 자금을 마련해야 할 때 대부업체의 소액대출 상품을 고려할 수 있는데요. 그러나 대부업체 대출은 일반적으로 금리가 높고 상환 조건이 까다로울 수 있습니다.
따라서, 신중한 접근이 필요한데요. 특히, 불법 사금융이나 미등록 대부업체를 이용할 경우 법적 보호를 받기 어려우므로, 금융감독원에 등록된 합법적인 대부업체를 선택하는 것이 중요합니다.
꼭 확인하시고 대출을 받으시기 바랍니다!
저신용자 대출 시 주의 사항
저신용자가 대출을 받을 때는 항상 주의를 해야 하는데요. 몇 가지 주의 사항에 대해서 말씀드리겠습니다.
- 금리 확인: 고금리 대출은 상환 부담을 크게 증가시킬 수 있으므로, 가능한 한 낮은 금리의 상품을 선택하는 것이 중요합니다.
- 상환 능력 평가: 자신의 소득과 지출을 고려하여 상환 계획을 세우고, 무리한 대출은 피해야 합니다.
- 계약 조건 검토: 대출 계약서의 모든 조건을 꼼꼼히 읽고 이해한 후 서명해야 하며, 불리한 조건이 없는지 꼭 확인하시기 바랍니다.
자주 묻는 질문
저신용자 소액대출을 받을 수 있나요?
네, 저신용자도 대출을 받을 수 있습니다. 정비주언 대출 상품인 ‘햇살론15, 저축은행의 소액대출, 비대면 금융 플랫폼 등을 통해 대출을 신청할 수있습니다. 다만, 금리가 높을 수 있는데요. 대출 전 꼼꼼한 비교가 필요합니다.
정부지원 대출은 어떻게 신청하나요?
정부지원 대출은 서민금융진흥원이나 은행 창구를 통해 신청할 수 있습니다. 일반적으로 ‘햇살론15’는 모바일 앱에서도 신청할 수 있습니다.
저신용자 금리가 낮은 상품은?
보통, 햇살론15가 15.9% 단일 금리로 운영되고 있는데요. 성실하게 상환 시 매년 금리가 인하됩니다. 저축은행도 금리가 낮은 상품이 있는데요. 여러 은행의 상품을 비교해볼 필요가 있습니다. 대부업은 금리가 높으니 대출 전 꼼꼼히 비교해 보시기 바랍니다.
글을 마치며
이번 글에서는 저신용자 소액대출 가능한 곳에 대해서 자세히 알아보았습니다. 신용도가 낮아서 추가 대출이 어렵다고 생각하시는 분들이 있지만 소액 정도의 대출을 충분히 가능합니다.
위의 내용을 참고해서 급한 자금을 구하는 데 도움이 되셨으면 좋겠습니다.
